財(cái)聯(lián)社1月15日訊（記者 梁柯志）中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，截至1月15日已有北京、上海、福建等七地銀保監(jiān)局亮出2023年1號(hào)罰單。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)局本級(jí)開年以來一共發(fā)布142條處罰信息，平均每天10條。

在現(xiàn)有的1號(hào)罰單中，重慶銀保監(jiān)局對(duì)農(nóng)行重慶分行開出了760萬的高額罰金，系截至目前為止最高金額。

某城商行廣州分行負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，去年銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)的重視程度非常高，近期，銀監(jiān)部門亦再次進(jìn)駐該行，對(duì)核心業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶以及投訴信息進(jìn)行排查梳理。預(yù)計(jì)各類風(fēng)險(xiǎn)檢查和調(diào)研貫穿全年，隨著檢查面擴(kuò)大，受到處罰的人和機(jī)構(gòu)可能會(huì)越來越多。

(相關(guān)資料圖)

2022年銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)處罰數(shù)量和罰沒金額再度創(chuàng)下歷史新高。1月13日，銀保監(jiān)會(huì)披露2022年監(jiān)管工作數(shù)據(jù)顯示，2022年銀保監(jiān)會(huì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4620家，處罰責(zé)任人員7561人次，罰沒28.99億元。與2021年全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計(jì)27億元的數(shù)據(jù)相比，對(duì)銀保機(jī)構(gòu)的額覆蓋面明顯更廣。

七地銀保監(jiān)開出1號(hào)罰單，農(nóng)業(yè)銀行受罰760萬暫列第一

財(cái)聯(lián)社記者搜索銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，從1月9日至今，共有七地銀保監(jiān)局發(fā)布2023年1號(hào)罰單，除青海和吉林處罰保險(xiǎn)公司外，其余五家涉及均為銀行機(jī)構(gòu)。

1月9日，北京銀保監(jiān)局率先發(fā)布1號(hào)罰單，處罰對(duì)象是浙商銀行北京分行及傅政，因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀保監(jiān)局對(duì)機(jī)構(gòu)罰款50萬元，對(duì)傅政給予警告處罰。

寧波銀保監(jiān)局開出的1號(hào)罰單時(shí)間最新。該局在1月13日發(fā)布對(duì)寧波銀行處罰220萬的1號(hào)罰單，這也是迄今為止唯一針對(duì)總行級(jí)別的罰單。

七張1號(hào)罰單中，處罰最重的還是重慶銀保監(jiān)局對(duì)農(nóng)業(yè)銀行重慶分行的處罰，金額高達(dá)760萬。涉及十名農(nóng)行工作人員，均分別受到警告和罰款5萬元的處罰。

在處罰案由中，農(nóng)行重慶分行涉及18項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，較為罕見。具體包括部分房地產(chǎn)貸款未納入房地產(chǎn)貸款科目；發(fā)放無真實(shí)資金需求的流動(dòng)資金貸款；對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)未進(jìn)行統(tǒng)一授信；未能有效識(shí)別虛假交易；向商用房發(fā)放住房按揭貸款等。從事由來看，主要為房地產(chǎn)貸款相關(guān)領(lǐng)域。

值得關(guān)注的是，重慶銀保監(jiān)局1號(hào)罰單顯示是從1月6日開出，1月13日就公布，顯示行政處罰的效率在提升。

2022年銀保監(jiān)處罰再創(chuàng)新高，嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)仍在持續(xù)

2019年，銀保監(jiān)會(huì)提出“監(jiān)管姓監(jiān)”并持續(xù)深入推進(jìn)市場亂象整治以來，針對(duì)銀保機(jī)構(gòu)違規(guī)行為和相關(guān)責(zé)任人的處罰就呈現(xiàn)逐年上升的勢(shì)頭。

剛剛過去的2022年，處罰機(jī)構(gòu)、人員和罰沒金額三項(xiàng)數(shù)據(jù)再度創(chuàng)下新高。對(duì)比2019年銀保監(jiān)會(huì)全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次、處罰責(zé)任人員3496人次、罰沒合計(jì)14.5億元的數(shù)據(jù)。三年時(shí)間，處罰的機(jī)構(gòu)、人員和金額分別增長62%、116%和99%。

不過，銀保機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的罰單并非僅僅來自銀保監(jiān)會(huì)。以銀行業(yè)為例，不完全統(tǒng)計(jì)顯示2022年央行、銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)開出的處罰金額過千萬的大額罰單有11張，事由則涵蓋貸款、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，以及違反反洗錢法、信息采集違規(guī)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等諸多領(lǐng)域。

以單一機(jī)構(gòu)計(jì)，農(nóng)業(yè)銀行則收到491張罰單位列第一，其次是工商銀行收到416張罰單，郵政儲(chǔ)蓄銀行收到311張罰單排第三。處罰金額上，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別以1.38億、1.29億的合計(jì)處罰金額排第一、第二位。

1月13日，銀保監(jiān)會(huì)2023年工作會(huì)議等信息顯示，今年將繼續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管處罰威懾力。同時(shí)完善全流程全鏈條審慎監(jiān)管，健全常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)推廣應(yīng)用，提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平等。

實(shí)際上，1號(hào)罰單的信息也可以看出監(jiān)管對(duì)銀行違規(guī)的調(diào)查和處罰是跨年度延續(xù)的狀態(tài)。1月10日，福建銀保監(jiān)局公布了包括2023年1號(hào)罰單在內(nèi)的17份處罰信息，其中針對(duì)華夏銀行福州分行流動(dòng)性資金貸款審批不盡職的包括兩種罰單，分別是去年12月30日開出處罰機(jī)構(gòu)50萬元的2022年51號(hào)罰單，以及1月5日開出針對(duì)直接負(fù)責(zé)人王宏志的2023年1號(hào)罰單。

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