財聯社12月27日訊（記者 梁柯志）近期，大型銀行紛紛授信數千億給頭部房企，股份行也與中等房企接洽授信規模以搶占市場。這種局面下，中小銀行2023年信貸開門紅增量會在哪里？

財聯社記者注意到，近期齊魯銀行、廈門銀行等區域性銀行均在投資者交流活動中談及開門紅儲備?？傮w來看，區域內的重點基建項目、綠色信貸、專精特新、高科技企業和普惠小微等仍將是這些銀行主攻的重點，且項目儲備較為充裕。

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房地產則依然會是一些銀行的拓展重點。12月26日，一位城商行廣州分行負責人對財聯社記者稱，該行明年將拓展與地方國資房企、地產物業公司和按揭貸款業務，這類業務增量雖不及前幾年規模大，但是比2022年將會有明顯的增長，屬于開門紅的重要業務拓展方向。

基建、制造業、地產類項目仍然是重點

12月23日，齊魯銀行發布的投資者關系活動記錄顯示，對于2023年的開門紅，齊魯銀行計劃將聚焦在區域經濟重點領域和項目，包括山東自貿區、濟南新舊動能轉換起步區、濟南科創金融改革試驗區等，整合投貸債一攬子金融服務。

同時，齊魯銀行預計明年繼續聚焦縣域金融和小微金融。齊魯銀行相關人士表示，正在加大縣域網點的下沉力度，山東省內的覆蓋率超過50%，建有鄉村振興服務站173家，還需努力實現更廣泛覆蓋。

定期報告數據顯示，齊魯銀行前三季度貸款總額2536.42億元，較上年末增加370.19億元，增長17.09%；實現營業收入84.05億元，同比增長17.21%。在上市的區域銀行當中屬于增速較快的陣營。

廈門銀行12月26日披露的投資者關系記錄中顯示，該行2023年開門紅儲備較為充分，重點投放在制造業、批發和零售業，側重綠色信貸、專精特新、高科技企業和普惠小微等。不過值得關注的是，廈門銀行沒有提到基建和房地產領域的業務儲備和方向。

前述城商行廣州分行負責人對財聯社記者表示，銀行作為順周期行業，在近兩年的發展受到不少挑戰。但該人士認為，明年形勢肯定好于今年，他們將聚焦城市的交通運輸、醫療教育、汽車和城市地產等賽道，用項目融資、配套融資和供應鏈金融等方式，全面介入目標企業，同時對公業務帶動零售業務擴容。預計該行明年信貸總量依然有10%以上的增長。

零售信貸低迷有望逐步恢復，存款定期化趨勢將緩解

受到疫情沖擊和地產低迷等因素的直接影響，2022年銀行零售業務整體表現相對低迷。

國泰君安首席經濟學家何海峰日前對財聯社記者表示，1-11月人民幣貸款同比多增主要是靠企業拉動，企業短期貸款和中長期貸款同比分別多增2萬億元和1萬億元，反映出今年以來降準降息、政策性開發性金融工具、各類專項再貸款、抵押補充貸款等“寬信用”工具對企業信貸需求的拉動作用。而居民短期貸款和中長期貸款同比則分別少增0.73萬億元和3.16萬億元，反映出在疫情沖擊和地產低迷之下居民信貸需求的疲軟，居民的資產負債表亟需修復。

然而從交流紀要來看，明年居民部門信貸需求疲弱的情況有可能會逐漸得到改觀。齊魯銀行表示，（隨著疫情防控優化）四季度以來的消費、信用卡業務已經出現明顯改善。中央經濟工作會議提出要把恢復和擴大消費，預計明年的消費貸款、信用卡業務將會得到發展。

廈門銀行在26日的投資者調研中也表達類似的觀點：隨著市場環境的穩定，零售信貸需求和信心逐步恢復，預計明年第一季度零售貸款增速不低于今年一季度。重點投放個人經營性貸款和信用消費貸款。

某股份行浙江分行信貸人士對財聯社記者稱，線下業務場景的恢復將有利于發揮營銷團隊的推廣力度，明年該行將重點開發產業園區、大型企業集團、供應鏈上下游企業的公私聯動業務；另外，按揭貸款屬于優質零售業務資產，預計明年考核力度也會有所傾斜。

光大證券金融業首席分析師王一峰預計，2023年全年銀行業新增按揭貸款規模約1-2萬億，同比多增0.3~1.3萬億；預計開發貸新增0.8萬億，同比多增約4000億+。綜合上述兩方面，2023年全口徑涉房類融資增速有望觸底反彈至4-5%，新增規模1.8-2.8萬億。如果按照開門紅占比40%概算，第一季度涉房類融資將為銀行業提供8000億-11000億的業務規模。

不僅零售信貸有望復蘇，居民部門今年存款定期化的趨勢在明年也有望得到緩解。2022年，由于權益市場波動和年底債券市場大幅調整，導致理財和債基紛紛被贖回，進一步加劇存款定期化的情況。廈門銀行在調研中表示，2023年隨著政策和經濟環境改善，經濟活躍直接帶動消費和投資的意愿提升，預期存款定期化的趨勢會下降。

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