財(cái)聯(lián)社月3月10日訊（記者 王宏）財(cái)聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”），對(duì)丁某某等人違規(guī)幫助他人套取經(jīng)營(yíng)貸、提供基于購(gòu)置房屋等多種中介服務(wù)的違法行為已移交公安機(jī)關(guān)處理，案件涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超20億元。銀保監(jiān)會(huì)還表示，將部署開(kāi)展為期六個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。

業(yè)內(nèi)人士表示，非法中介的野蠻發(fā)展將干擾正常信貸市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)控被弱化，甚至引發(fā)局部潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。專家表示，這是銀保監(jiān)會(huì)第二次對(duì)經(jīng)營(yíng)貸涉房業(yè)務(wù)的嚴(yán)管內(nèi)容，有助于防范灰色金融業(yè)務(wù)，確保房貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)，當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度持續(xù)增大，有很強(qiáng)的信號(hào)意義。

貸款中介違法服務(wù)涉資20億 已移交公安機(jī)關(guān)

【資料圖】

《通報(bào)》披露，某銀保監(jiān)局在開(kāi)展不法貸款中介核查工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)丁某某等人與存在通過(guò)注冊(cè)空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營(yíng)貸、提供基于購(gòu)置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過(guò)20億元，目前已移交公安機(jī)關(guān)處理。

《通報(bào)》指出，丁某某等人共注冊(cè)87家公司，其中56家公司注冊(cè)2-16個(gè)月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，2018年以來(lái)借款達(dá)2.2億元。調(diào)閱其中部分貸款資料發(fā)現(xiàn)，貸款企業(yè)疑似均無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)。

銀保監(jiān)局對(duì)信貸資金進(jìn)行穿透追蹤，發(fā)現(xiàn)多筆信貸資金在受托支付后流向丁某某個(gè)人賬戶，或直接利用丁某某等人關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行回流。表明借款人為滿足大額信貸資金必須受托支付這一要求，由丁某某等人進(jìn)行貿(mào)易背景包裝、提供信貸資金通道及回流服務(wù)。

借款人出于購(gòu)房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購(gòu)房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個(gè)人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息(年化利率一般超過(guò)36%)后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。對(duì)丁某某等人墊資資金來(lái)源進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其團(tuán)伙成員申請(qǐng)貸款等形成資金池。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，非法中介的野蠻發(fā)展將干擾正常信貸市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致一些銀行信貸風(fēng)控被弱化，信貸資金違規(guī)使用也可能引發(fā)局部潛在金融風(fēng)險(xiǎn)等。非法中介出現(xiàn)，反映部分借款人對(duì)銀行信貸流程不了解，或個(gè)人借款資質(zhì)或征信不滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控要求，部分非法中介瞄準(zhǔn)這部分人的需求；也不排除個(gè)別金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員與非法機(jī)構(gòu)存在利益關(guān)聯(lián)等。

北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，經(jīng)營(yíng)貸置換房貸對(duì)購(gòu)房人有小的風(fēng)險(xiǎn)，一旦被查出將面臨停貸，或提前全額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，資信也會(huì)受到嚴(yán)重影響。對(duì)于一些操作經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的中介或銀行機(jī)構(gòu)，一旦被查出，也會(huì)面臨被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)重者，里面還可能會(huì)涉及到刑事犯罪問(wèn)題。

開(kāi)展六個(gè)月不法貸款專項(xiàng)整治 嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)挪用購(gòu)房

《通報(bào)》指出，監(jiān)管將成立專項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開(kāi)展為期六個(gè)月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。對(duì)于查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題，要依法予以行政處罰，堅(jiān)持以罰促改。

各銀保監(jiān)局要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享。依法依規(guī)主動(dòng)移交查實(shí)的違法犯罪線索，推動(dòng)對(duì)不法貸款中介群體等的全面刑事打擊：主動(dòng)就不法貸款中介問(wèn)題與公安司法機(jī)關(guān)開(kāi)展座談會(huì)，就相關(guān)違法犯罪行為的罪名認(rèn)定及證據(jù)采信等問(wèn)題主動(dòng)溝通等。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)方面，《通報(bào)》指出，應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提升自主經(jīng)營(yíng)能力，嚴(yán)禁主動(dòng)向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機(jī)構(gòu)掌控市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問(wèn)題。

《通報(bào)》還指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。通過(guò)多渠道、多形式全面了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；要主動(dòng)向客戶充分揭示經(jīng)營(yíng)用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，就違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途信貸資金挪用于購(gòu)房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示；要嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”管理，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款等問(wèn)題發(fā)生。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，這是銀保監(jiān)會(huì)第二次對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸涉房業(yè)務(wù)的嚴(yán)管內(nèi)容。此前2月9日，央行和銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)部分商業(yè)銀行座談會(huì)，明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

此次銀保監(jiān)會(huì)的政策內(nèi)容，是針對(duì)三類主體而言的，即銀行機(jī)構(gòu)、貸款中介機(jī)構(gòu)、購(gòu)房者。通過(guò)對(duì)這三方面進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，有助于防范各類灰色金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)，確保房貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)合理。當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度持續(xù)增大，有很強(qiáng)的信號(hào)意義。尤其是近期金監(jiān)總局成立，勢(shì)必為后續(xù)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的規(guī)范創(chuàng)造更好的條件，嚴(yán)躍進(jìn)表示。

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