財聯社7月29日訊（記者 徐川） 針對銀行業違規行為，監管部門打壓力度不減。日前上海銀保監局披露多份行政處罰信息，涉及工商銀行、建設銀行、天津銀行在滬分支機構，違法違規事實分布在貸款、理財、內控等多個業務領域，合計受罰超2000萬元。

財聯社記者注意到，嚴查銀行資金違規進入樓市成為近期多地監管部門的重點工作，相關違法違規行為被密集披露，涉事金融機構與相關業務負責人也受到“雙罰”。

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業內人士表示，監管部門持續加強對涉房金融領域違規行為的高壓態勢，預計未來的檢查頻次與處罰力度還會進一步加大。銀行機構自身應加大風控合規力度，以防止資金違規流入樓市、股市等領域。

工行在滬分支受罰千萬元 業內正持續加強回溯自查

在這一批次的上海銀保監局“罰單”中，工行上海市分行及其分支機構領罰1310萬元，共涉及10項違法違規行為，大部分發生時間為2017年至2020年，個別業務可回溯至2013年。

分類型看，貸款業務是該行此次受罰的“重災區”，包括向關系人發放信用貸款、部分貸款存在以貸收費、部分個人貸款違規用于限制性領域、部分并購貸款嚴重違反審慎經營規則等。此外，該行還于2020年5月至7月間存在違規代理銷售行為。

在2016年9月至2021年9月，天津銀行上海分行及其分支機構因存在14項違法違規行為受罰710萬元，涉及固定資產貸款投向違規、同業業務未實行專營管理且五級分類不準確、超過借款人實際資金需求發放流動資金貸款、個貸貸后管理嚴重違反審慎經營規則等問題。

除銀行業務領域外，內控管理也是監管部門的重點懲治方向。信息顯示，在2018年4月至10月期間，建行上海市分行因信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則而受罰50萬元，且相關直接負責人被禁止從事銀行業工作十年。

財聯社記者注意到，上述銀行機構的違法違規行為均發生在多年以前，個別距今已有近10年，這表明既往業務也在監管范圍內。

某國有大行地方分行人士表示，就信貸業務而言，屬地的監管部門一方面是針對仍有授信余額的存量業務，另一方面也會對授信已完結的項目進行抽查。

另據華東地區某股份行信貸部門人士透露，其所在分行自去年起便在持續推進“回溯自查”。“主要是倒查過去3年至5年的貸款資金流向，現在監管的檢查頻率比以往有所加大，發現違規后的處罰力度也很大，為防止僥幸心理，所以這一輪自查力度很大?！彼龑τ浾弑硎尽?/p>

涉房領域違規行為遭嚴查 預計高壓仍將持續

值得一提的是，銀行資金違規流向樓市近年來受到監管部門嚴查，無論是貸款資金還是理財資金，違規流入房地產市場均存在一定潛在風險。

這一問題也出現在前述受罰的銀行機構中。其中，工行上海市分行在2019年1月，將理財資金違規用于支付土地款，且用途管理嚴重違反審慎經營規則。此外，在2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款；2017年2月至2018年3月，同業投資違規投向土地儲備項目。上述兩家銀行相關業務的直接負責人同時受到警告處罰。

“理財資金流入樓市是非常明顯違規的，按照目前監管部門實質重于形式的原則，要穿透理財資金的用途。”資深金融監管政策專家周毅欽對記者表示，針對這一業務，監管部門會檢查存量產品資產與負債的使用去向，以土地款為例，可能目前仍處在存續階段，通過穿透每一筆資金的使用，違規的地方可能就會被發現。

記者注意到，近期多地銀保監局披露了多份資金違規流入樓市的處罰信息。據天津銀保監局7月27日發布信息顯示，農行天津薊州尤古莊支行與商貿街支行的違法違規行為同為“經營用途貸款違規流入房地產領域”，兩家支行均受罰30萬元；7月中旬，青島銀保監局連發38張罰單，合計罰沒近700萬元，8家銀行分支行和2家保險公司分支公司受罰，罰款金額居前三的青島銀行、招商銀行和郵儲銀行都存在涉房領域的違規信貸行為。

據銀保監會相關負責人此前介紹，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。

“監管部門開出的罰單頻率高、懲罰力度大，使得金融機構進一步重視當前房地產市場政策，后續銀行在具體的業務操作層面也將更加審慎。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，另一方面，銀行自身內控手段也要進行創新，防范資金流入房地產市場。當前監管層對信貸資金違規金融樓市的“嚴監管”已成常態化，預計這一高壓態勢在未來一段時間仍將持續。

關鍵詞 信貸資金