不知不覺(jué)中2019年又到了年底。

大家又開(kāi)始問(wèn):“2020年你的新年規(guī)劃做好了嗎?”

尤其是一家之主們,面對(duì)上有老下有小的經(jīng)濟(jì)壓力,財(cái)富的規(guī)劃顯得必不可少。

美好未來(lái),從教育開(kāi)始

給孩子最好的,是每位父母的心聲。子女教育,更是家庭的頭等大事。

社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,教育水平與就業(yè)、收入、生活品質(zhì)息息相關(guān),從幼兒園到上大學(xué),每一步都牽扯著家長(zhǎng)的心。正因如此,上培訓(xùn)班成為常態(tài),考研留學(xué)也愈發(fā)普遍,教育金成為家庭重要開(kāi)支。

根據(jù)對(duì)孩子的未來(lái)期望,越早規(guī)劃教育金,壓力越小。假設(shè)計(jì)劃在孩子18歲前攢下50萬(wàn)教育金,從0歲開(kāi)始準(zhǔn)備,每年投入約3萬(wàn);如果12歲開(kāi)始準(zhǔn)備,每年投入約8萬(wàn),差異巨大。

作為剛性支出,教育金應(yīng)當(dāng)專(zhuān)款專(zhuān)用,避免挪用風(fēng)險(xiǎn),并且盡可能準(zhǔn)備充足,不因收入波動(dòng)而縮水。因此,越來(lái)越多的家長(zhǎng)會(huì)為孩子準(zhǔn)備年金保險(xiǎn):教育周期,給予充足的財(cái)力支持;成家立業(yè),提前儲(chǔ)備方能從容應(yīng)對(duì)。這份心意,堪稱(chēng)孩子未來(lái)財(cái)富的源泉。

家業(yè)長(zhǎng)青,守富亦有道

中年人的危機(jī)感與焦慮感,一方面源自日益增長(zhǎng)的責(zé)任,另一方面是對(duì)未來(lái)的不確定感。

2019年10月,胡潤(rùn)研究院發(fā)布“2019胡潤(rùn)百富榜”。數(shù)據(jù)顯示,近兩年共722名企業(yè)家落榜,其中68人上市公司股權(quán)被凍結(jié)。市場(chǎng)沉浮,有人歡喜有人憂(yōu)。

在通貨膨脹率高、市場(chǎng)利率持續(xù)走低的大環(huán)境下,財(cái)富管理往往存在四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn):第一,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),如股市震蕩、整體走低;第二,政策風(fēng)險(xiǎn),如樓市限購(gòu)、房?jī)r(jià)調(diào)控。第三,操作風(fēng)險(xiǎn),如選錯(cuò)項(xiàng)目導(dǎo)致投資虧損。第四,傳承風(fēng)險(xiǎn),指家庭財(cái)富傳承過(guò)程中面臨的種種問(wèn)題。

作為家庭財(cái)富掌舵者,必須運(yùn)籌帷幄,具備穩(wěn)定給付優(yōu)勢(shì)的年金保險(xiǎn)值得關(guān)注。

幸福晚年,需提前規(guī)劃

成家立業(yè)后,上有老下有小。養(yǎng)老,成為一個(gè)避免不了的話(huà)題。

一方面,既要解決父母的養(yǎng)老問(wèn)題;另一方面,還要同時(shí)規(guī)劃自己的養(yǎng)老需求。養(yǎng)老花費(fèi)持續(xù)時(shí)間久、支出費(fèi)用高,越早儲(chǔ)備壓力越小,避免陷入 “未備先老”的窘境。

2019年9月17日,全球最大的上市基金管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布《中國(guó)內(nèi)地退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計(jì)調(diào)查》,調(diào)查顯示:中國(guó)內(nèi)地一線城市平均退休目標(biāo)儲(chǔ)蓄約為400萬(wàn)元。

數(shù)百萬(wàn)的資金需求,從哪里來(lái)?

大多數(shù)人會(huì)想到社保,根據(jù)人社部門(mén)公布的2018年數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)平均養(yǎng)老金水平為3153元/月。隨著日常開(kāi)支、醫(yī)療保健等方面支出逐年增加,若要保障養(yǎng)老質(zhì)量,僅憑退休金難以滿(mǎn)足需求。

儲(chǔ)備養(yǎng)老金,需專(zhuān)款專(zhuān)用、準(zhǔn)備充足,并保持一定增長(zhǎng),以應(yīng)對(duì)變幻莫測(cè)的未來(lái)。

品質(zhì)養(yǎng)老成本高漲,頤養(yǎng)天年需要底氣,年金保險(xiǎn)可謂優(yōu)選。

教育、守富、養(yǎng)老,一份保單三代收益!2020年的新年規(guī)劃,你還在等什么?

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