近日重慶銀行(601963.SH/01963.HK)公布了2021年財(cái)報(bào)，年內(nèi)該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，收入持續(xù)擴(kuò)大，利潤(rùn)水平提升，資產(chǎn)規(guī)模邁上新的臺(tái)階;數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)型取得良好進(jìn)展，金融科技實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品迭出，在線服務(wù)便民優(yōu)惠，企業(yè)提質(zhì)增效明顯。

多項(xiàng)核心業(yè)績(jī)指標(biāo)再上新臺(tái)階

作為西部首家“A+H”上市城商行，近些年來重慶銀行逐漸發(fā)展成為一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、盈利能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮纳虡I(yè)銀行。2021年，重慶銀行繼續(xù)縱深推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，多項(xiàng)核心業(yè)績(jī)指標(biāo)亮眼喜人，經(jīng)營(yíng)效益提質(zhì)增效。

開源增收，營(yíng)業(yè)收入加速增長(zhǎng)。2021年，重慶銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入145.15億元，同比增長(zhǎng)11.24%，增速較2020年提升了2.04個(gè)百分點(diǎn)。重慶銀行其他非利息收入21.50億元，同比2020年增長(zhǎng)126.14%。其中，投資收益16.71億元，同比增長(zhǎng)16.01%。

該行營(yíng)收的持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)得益于以量補(bǔ)價(jià)、多管齊下擴(kuò)展收入來源。2021年，重慶銀行積極發(fā)揮“商行+投行”聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，積極開拓債券承銷業(yè)務(wù)。年內(nèi)作為牽頭或聯(lián)席主承銷商，該行成功承銷發(fā)行9期重慶市政府債券、12只非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、2只金融債，債券承銷業(yè)務(wù)取得新突破。

盈利穩(wěn)增，經(jīng)營(yíng)效益提質(zhì)增效。重慶銀行積極推動(dòng)降成本、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，盈利動(dòng)能明顯提升。2021年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)48.59億元，較上年度增長(zhǎng)2.93億元，增幅6.42%，增速較2020年增長(zhǎng)0.75個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模上檔升級(jí)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向?qū)崱Ｄ陥?bào)顯示，截至2021年底，重慶銀行總資產(chǎn)6189.54億元，同比增長(zhǎng)573.13億元，增幅10.20%，連續(xù)三年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大中。同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持在上市銀行較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步夯實(shí)。截至2021年末，重慶銀行不良貸款率1.30%，撥備覆蓋率274.01%，貸款撥備率3.56%。

多種渠道助力資本補(bǔ)充，資本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。年報(bào)顯示，重慶銀行最近兩年在穩(wěn)步推動(dòng)各項(xiàng)資本補(bǔ)充計(jì)劃。于2021年，該行實(shí)現(xiàn)A股上市，成為西部首家“A+H”上市城商行。同時(shí)在2022年一季度順利完成50億元二級(jí)資本債和130億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行工作。2022年4月14日，重慶銀行發(fā)行的130億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券成功掛牌上市，當(dāng)日收漲4.91%，成交金額56.5億元，可轉(zhuǎn)債取得開門紅。

得益于多種資本補(bǔ)充渠道，重慶銀行的資本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，資本效率進(jìn)一步提升。截至2021年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別提升0.45、0.88、0.97個(gè)百分點(diǎn)，分別達(dá)到12.99%、10.45%、9.36%。

經(jīng)過多年的經(jīng)營(yíng)深耕，“修內(nèi)功，打基礎(chǔ)”，重慶銀行已經(jīng)成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)城商行中一顆熠熠生輝的“明星”，廣受業(yè)內(nèi)贊譽(yù)。重慶銀行在英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)排名中連續(xù)6年位居前300強(qiáng)。該行還獲得2021年度卓越品牌銀行獎(jiǎng)、2021年度社會(huì)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)。

全面擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)

銀行業(yè)金融科技正匯聚成一股時(shí)代變革浪潮，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正如火如荼開展中。

艾瑞咨詢?cè)凇?021年中國(guó)金融科技(FinTech)行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》中指出，信息化向數(shù)字化的升級(jí)發(fā)展成為必然趨勢(shì)，銀行作為數(shù)字實(shí)踐的先行者，數(shù)字化建設(shè)的投入占比將在未來幾年內(nèi)逐步提升(預(yù)計(jì)2024年二者占比將接近1：1)。

重慶銀行積極擁抱數(shù)字化變革，以數(shù)字轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷盤活用實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，全面賦能經(jīng)營(yíng)管理，提質(zhì)增效，贏得未來主動(dòng)權(quán)。為此該行制定了數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展工作三年實(shí)施計(jì)劃，有序開展金融科技項(xiàng)目建設(shè)。

堅(jiān)持多方投入，夯實(shí)金融科技實(shí)力。2021年度重慶銀行科技投入總額為3.36億元，，不斷夯實(shí)金融科技技術(shù)底座。

2021年該行啟動(dòng)一批人工智能迭代優(yōu)化項(xiàng)目，提升人臉識(shí)別、OCR識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別等AI技術(shù)性能與精準(zhǔn)度;同時(shí)拓展RPA機(jī)器人應(yīng)用廣度與深度。近日該行的“基于量子安全技術(shù)的移動(dòng)普惠信貸服務(wù)”項(xiàng)目入選中國(guó)人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用榜單，使其成為全國(guó)唯一一家連續(xù)三次入選的銀行機(jī)構(gòu)。這顯示出，重慶銀行深厚的金融數(shù)字化技術(shù)積累實(shí)力，通過引入量子安全技術(shù)，切實(shí)提升客戶通訊過程的安全級(jí)別。

以數(shù)字驅(qū)動(dòng)為引擎，以產(chǎn)品創(chuàng)新為動(dòng)力，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持普惠小微。重慶銀行運(yùn)用數(shù)字化手段破解小微企業(yè)融資難題，推動(dòng)數(shù)字普惠信貸拳頭產(chǎn)品“好企貸”持續(xù)優(yōu)化完善，現(xiàn)已擴(kuò)展到四十余個(gè)子產(chǎn)品，應(yīng)用于十余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了信貸服務(wù)精準(zhǔn)賦能制造強(qiáng)國(guó)、服務(wù)民生、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。2021年，重慶銀行在全國(guó)首創(chuàng)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值為核心的數(shù)字信貸產(chǎn)品--“好企知產(chǎn)貸”，支持科技創(chuàng)新支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效;同時(shí)，上線首款跨境金融線上融資產(chǎn)品“出口e融”，成為中西部首家依托國(guó)家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)推出線上信貸產(chǎn)品的法人銀行，不斷創(chuàng)新規(guī)模增長(zhǎng)點(diǎn)。2021年末“好企貸”累計(jì)投放超236億元，報(bào)告期內(nèi)新增投放94.9億元。

做優(yōu)數(shù)字運(yùn)營(yíng)，多場(chǎng)景支撐業(yè)務(wù)服務(wù)需求。2021年，重慶銀行探索了遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)信用卡、小微信貸等業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程簽約、遠(yuǎn)程服務(wù)能力。報(bào)告期內(nèi)該行持續(xù)升級(jí)“巴獅數(shù)智”平臺(tái)，平臺(tái)全年交易量累計(jì)約36萬(wàn)筆，同比增加185%。其中對(duì)私開戶數(shù)量超柜面3倍。

手機(jī)銀行方面，線上線下數(shù)字一體化運(yùn)營(yíng)進(jìn)一步優(yōu)化。截至2021年年末，該行手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)147.81萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)27.57%;累計(jì)交易659.38萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)20.18%;累計(jì)交易金額2498.8億元，同比增長(zhǎng)16.37%。報(bào)告期內(nèi)，以轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)銷售等高頻交易為主的線上業(yè)務(wù)替代率超過95%。手機(jī)銀行理財(cái)產(chǎn)品客均成交額較去年增長(zhǎng)8倍;全渠道用戶瀏覽量較去年增長(zhǎng)48%。

回顧2021年，重慶銀行縱深推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，取得符合預(yù)期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。重慶銀行董事長(zhǎng)林軍表示，2022年將全力推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，切實(shí)做到真轉(zhuǎn)、實(shí)干、善成，繼續(xù)夯實(shí)重慶銀行高質(zhì)量發(fā)展根基，奮力書寫重慶銀行高質(zhì)量發(fā)展新答卷。

關(guān)鍵詞 重慶銀行 金融科技 數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí) 經(jīng)營(yíng)效益